5 Phương Án Vay Vốn Học Phí Đại Học Liên Kết Quốc Tế Tại Việt Nam 2026

Tại sao gia đình VN nên cân nhắc vay học phí?

Học phí 4 năm đại học liên kết quốc tế: 267-318 triệu (chưa tính sinh hoạt). Nhiều gia đình thu nhập 15-30M/tháng có khả năng trả góp nhưng không có sẵn 300M tiền mặt.

Vay học phí là cách đầu tư vào sự nghiệp con — giống như vay mua nhà. Lãi suất 7-9%/năm < lương tăng 15-20%/năm sau tốt nghiệp BCU/BNU = ROI dương.

Phương án 1: Vietcombank "Du học và Du học tại chỗ"

Đặc điểm

Vay tối đa: 80% học phí + 30% sinh hoạt phí

Lãi suất: 8.5-10.5%/năm (variable theo VRR)

Kỳ hạn: Tối đa 10 năm (bao gồm 4 năm học)

Tài sản đảm bảo: Nhà đất, sổ tiết kiệm, hoặc bảo lãnh từ người thân lương ổn định

Giải ngân: Theo từng kỳ học phí (ngân hàng chuyển trực tiếp cho trường)

Tính toán mẫu

Vay 250M (BCU UIT) trong 7 năm, lãi 9%, trả gốc + lãi đều

Trả/tháng: ~4.0M

Tổng lãi: ~88M

Tổng phải trả: 338M

Yêu cầu hồ sơ

Giấy báo trúng tuyển từ trường

Sổ hộ khẩu + CCCD bố mẹ

Sao kê lương 6 tháng

Hợp đồng lao động

Tài sản đảm bảo (sổ đỏ, sổ tiết kiệm, etc.)

Đánh giá: Phù hợp gia đình có nhà đất làm collateral. Lãi suất stable nhất.

Phương án 2: Techcombank "EduCare"

Đặc điểm

Vay tối đa: 100% học phí toàn khóa

Lãi suất:

0% lãi 6 tháng đầu (promotion)

9-11%/năm các tháng còn lại

Kỳ hạn: 7 năm tối đa

Tài sản đảm bảo: Có thể vay tín chấp đến 200M (nếu lương > 30M)

Giải ngân: 1 lần hoặc theo kỳ

Tính toán mẫu (vay 250M, 6 tháng đầu 0% sau đó 10%, 6 năm)

Trả 6 tháng đầu (gốc only): 250M / 84 = ~3.0M/tháng

Sau 6 tháng (gốc + lãi 10%): ~4.5M/tháng

Tổng phải trả: ~330M

Đánh giá: Lãi 0% 6 tháng đầu hấp dẫn, phù hợp khi mới nhập học chưa có dòng tiền ổn định. Sau đó lãi cao hơn Vietcombank một chút.

Phương án 3: BIDV "E-loan Education"

Đặc điểm

Vay tối đa: 1 tỷ (cao nhất thị trường)

Lãi suất: 7.5-9.5%/năm (lãi cố định 24 tháng đầu, sau đó floating)

Kỳ hạn: 10 năm

Tài sản đảm bảo: Bắt buộc nhà đất

Đặc biệt: Có thể vay tổng học phí + sinh hoạt + chi phí định cư nước ngoài (cho du học)

Khi nào nên chọn BIDV?

Vay >300M (top up FBU BNU + Master sau)

Cần kỳ hạn dài (>7 năm) để giảm trả/tháng

Có nhà đất sẵn dùng làm collateral

Phương án 4: Ngân hàng Chính sách Xã hội

Đặc điểm

Vay tối đa: 25M/năm × 5 năm = 125M

Lãi suất: 6.6%/năm (RẤT THẤP, chính sách hỗ trợ sinh viên)

Kỳ hạn: Tối đa thời gian học + 5 năm sau

Đối tượng: Hộ nghèo, cận nghèo, hoặc thu nhập thấp (theo xác nhận UBND xã/phường)

Đặc biệt: Trả nợ sau khi tốt nghiệp + có việc làm

Tính toán mẫu (vay 100M, 6.6%, 9 năm)

Trả/tháng: ~1.2M (sau khi tốt nghiệp)

Tổng lãi: ~30M

Tổng phải trả: 130M

Đánh giá: Lãi rẻ nhất nhưng chỉ phù hợp hộ thu nhập thấp. Hạn chế 125M/sinh viên — không đủ cho BCU UIT 308M.

Phương án 5: Trả góp trực tiếp với trường

BCU UIT

Hợp tác với BIDV + Techcombank cho phép sinh viên đóng học phí theo:

Theo kỳ: 7 kỳ, mỗi kỳ ~44M (3 năm)

Theo tháng: 36 tháng × ~9M (chỉ áp dụng đợt 1 ưu tiên học bổng)

Lãi suất: 0% nếu đóng đúng hạn (no late fee 30 ngày đầu)

FBU × BNU

Tương tự, partnership với VPBank:

Trả góp 8 kỳ × ~33M

Hoặc 48 tháng × ~5.5M (lãi 0% năm đầu)

Đánh giá: Đơn giản nhất, không cần vay ngân hàng riêng. Tuy nhiên nếu muốn dài hơn 4-5 năm thì phải dùng ngân hàng.

So sánh tổng hợp

Phương án | Lãi suất | Vay max | Kỳ hạn | Tổng phải trả (vay 250M)
Vietcombank | 9% | 80% học phí | 10 năm | ~340M
Techcombank | 0% 6 tháng + 10% | 100% | 7 năm | ~330M
BIDV | 7.5-9.5% | 1 tỷ | 10 năm | ~325M
NH Chính sách | 6.6% | 125M | 9 năm | ~310M (cho 100M)
Trường (trả góp) | 0% năm đầu | 100% học phí | 3-4 năm | ~250M (no interest)

Chiến lược tối ưu cho gia đình thu nhập 25-40M/tháng

Combo A: Trường (kỳ 1-2) + Vietcombank (kỳ 3-7)

Đóng kỳ 1-2 từ tiền mặt + lương (88M)

Vay Vietcombank 220M kỳ 3-7

Trả góp 7 năm sau khi con tốt nghiệp

Combo B: Học bổng + Trường + Đầu tư phụ

Con đạt học bổng 30-50% năm đầu (tiết kiệm 25-95M)

Đóng full kỳ 1-2 từ học bổng + tiền tiết kiệm

Năm 2-4 con đi dạy thêm tiếng Anh: 5-10M/tháng → đóng tiếp

Phụ huynh chỉ chu cấp 50% còn lại

Tips khi vay học phí

Tính toán DTI (Debt-to-Income): Tổng nợ trả/tháng < 40% thu nhập gia đình

Mua bảo hiểm tín dụng: ~0.5-1% giá trị vay/năm, bảo vệ trường hợp mất việc

Trả gốc sớm khi có thể: Lãi tính trên dư nợ, trả sớm = giảm tổng lãi

Refinance khi lãi giảm: Sau 2-3 năm, nếu lãi thị trường giảm, đổi sang ngân hàng khác lãi thấp hơn

Đừng vay để đầu tư bên cạnh: Học phí cấp bách hơn — không nên risk crypto/stocks với tiền học phí

Câu hỏi thường gặp

Q: Con có thể tự vay không cần bố mẹ ký bảo lãnh?

A: Khó. Sinh viên 18 tuổi không có thu nhập → ngân hàng yêu cầu bố mẹ co-sign. Trừ khi con đã có thu nhập side project >10M/tháng và sổ tiết kiệm 100M+.

Q: Lãi suất floating có rủi ro không?

A: Có. Nếu lãi tăng từ 9% → 12% trong 5 năm, monthly payment tăng ~30%. Nên chọn fixed-rate trong 24-36 tháng đầu.

Q: Có cần proof of return không?

A: Ngân hàng không yêu cầu, nhưng nên có "cam kết" trong gia đình rằng con sẽ trả nợ sau tốt nghiệp. 90% cựu BCU/BNU lương > 18M/tháng → trả 4-5M/tháng dễ dàng.

💰 Tính học phí + ROI cụ thể với calculator →